การกำหนดระดับความสะดวกสบายที่ต้องการ
หลังจากที่คุณได้ประมาณการค่าใช้จ่ายในวัยเกษียณอย่างละเอียดแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการ กำหนดระดับความสะดวกสบายที่คุณต้องการในวัยเกษียณ เพราะชีวิตหลังเกษียณไม่ได้มีแค่ค่าใช้จ่ายพื้นฐาน แต่ยังรวมถึงคุณภาพชีวิตที่คุณปรารถนา การทำความเข้าใจและเลือกในจุดนี้จะช่วยให้คุณสามารถวางแผนการเงินได้อย่างแม่นยำยิ่งขึ้น เพื่อให้คุณเกษียณได้อย่างที่ฝันไว้ ไม่ใช่แค่พออยู่พอกิน แต่มีชีวิตที่มีความสุขและเติมเต็ม
ทำไมระดับความสะดวกสบายจึงสำคัญ?
ผู้คนส่วนใหญ่มักเข้าใจผิดว่าการเกษียณคือการลดค่าใช้จ่ายลงทั้งหมด และใช้ชีวิตแบบประหยัดที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ แต่ในความเป็นจริงแล้ว การเกษียณควรเป็นช่วงเวลาที่คุณได้ใช้ชีวิตอย่างเต็มที่หลังจากทำงานหนักมาทั้งชีวิต การกำหนดระดับความสะดวกสบายจะช่วยให้คุณ:
- ตั้งเป้าหมายที่ชัดเจน: ทำให้คุณทราบจำนวนเงินที่ต้องใช้จ่ายเพื่อรักษาระดับคุณภาพชีวิตที่คุณต้องการ ไม่ใช่แค่การมีชีวิตรอดไปวันๆ
- สร้างแรงจูงใจในการออม: เมื่อคุณเห็นภาพชีวิตที่ต้องการอย่างชัดเจน จะมีแรงผลักดันให้ออมและลงทุนมากขึ้นเพื่อไปให้ถึงเป้าหมายนั้น
- วางแผนการเงินที่สมจริง: การนำปัจจัยด้านไลฟ์สไตล์เข้ามาพิจารณาจะช่วยให้แผนการเงินของคุณครอบคลุมและเป็นไปได้จริง
ระดับความสะดวกสบายในวัยเกษียณมีอะไรบ้าง?
ระดับความสะดวกสบายในการเกษียณสามารถแบ่งออกได้เป็นหลายระดับ ขึ้นอยู่กับความต้องการและงบประมาณของคุณ ลองพิจารณาว่าคุณอยากให้ชีวิตหลังเกษียณของคุณเป็นแบบไหน:
- 1. ระดับพื้นฐาน (Basic/Survival):
- ลักษณะ: เพียงพอต่อการดำรงชีวิตขั้นพื้นฐาน เน้นค่าใช้จ่ายจำเป็น เช่น อาหาร, ที่พัก, ค่าสาธารณูปโภค, ค่ารักษาพยาบาลพื้นฐาน
- ไลฟ์สไตล์: อาจจะต้องตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นออกเกือบทั้งหมด, การเดินทางท่องเที่ยวมีจำกัดหรือไม่มีเลย, กิจกรรมทางสังคมน้อย
- เหมาะสำหรับ: ผู้ที่มีเงินออมจำกัด หรือผู้ที่ต้องการใช้ชีวิตเรียบง่ายที่สุด
- 2. ระดับปานกลาง (Comfortable/Moderate):
- ลักษณะ: มีเงินเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น และมีเงินเหลือสำหรับความต้องการบางอย่างที่ช่วยเพิ่มความสุขสบายในชีวิต
- ไลฟ์สไตล์: อาจมีเงินสำหรับกิจกรรมยามว่างเล็กน้อย, ท่องเที่ยวในประเทศปีละ 1-2 ครั้ง, ทานข้าวนอกบ้านบ้าง, มีประกันสุขภาพเสริม
- เหมาะสำหรับ: ผู้ที่ต้องการรักษาระดับคุณภาพชีวิตที่ดีพอสมควร ไม่ต้องกังวลเรื่องเงินมากนัก
- 3. ระดับสบายๆ (Affluent/Desirable):
- ลักษณะ: มีเงินเหลือเฟือสำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น และสามารถตอบสนองความต้องการด้านไลฟ์สไตล์และความบันเทิงได้อย่างเต็มที่
- ไลฟ์สไตล์: เดินทางท่องเที่ยวต่างประเทศได้บ่อยครั้ง, มีงานอดิเรกที่ต้องใช้ค่าใช้จ่ายสูง, ทานอาหารหรูหราบ้าง, มีประกันสุขภาพครอบคลุมอย่างดีเยี่ยม, สามารถช่วยเหลือบุตรหลานได้
- เหมาะสำหรับ: ผู้ที่ต้องการใช้ชีวิตในวัยเกษียณอย่างหรูหรา ปราศจากความกังวลทางการเงิน และสามารถทำในสิ่งที่ปรารถนาได้เกือบทุกอย่าง
ปัจจัยที่ส่งผลต่อระดับความสะดวกสบาย
เมื่อคุณเลือกได้แล้วว่าต้องการอยู่ในระดับใด ให้พิจารณาปัจจัยเหล่านี้เพิ่มเติมเพื่อประมาณการค่าใช้จ่ายให้แม่นยำยิ่งขึ้น:
- ที่อยู่อาศัย: คุณวางแผนจะอยู่บ้านเดิมที่ผ่อนหมดแล้ว หรือจะย้ายไปอยู่บ้านหลังเล็ก/คอนโดที่ดูแลรักษาง่ายขึ้น?
- การเดินทาง: คุณยังคงต้องการมีรถยนต์ส่วนตัว หรือจะใช้บริการขนส่งสาธารณะ/รถโดยสารสาธารณะเป็นหลัก?
- งานอดิเรก: งานอดิเรกที่คุณเลือกมีค่าใช้จ่ายสูงแค่ไหน? เช่น การตีกอล์ฟ, การเดินทางท่องเที่ยวเชิงผจญภัย, การสะสมของมีค่า
- สุขภาพ: คุณมีความกังวลเรื่องสุขภาพมากน้อยเพียงใด? และต้องการการดูแลรักษาพยาบาลในระดับใด? (โรงพยาบาลรัฐ/เอกชน)
- ความช่วยเหลือครอบครัว: คุณวางแผนที่จะช่วยเหลือทางการเงินแก่บุตรหลาน หรือให้มรดกหรือไม่?
- ภาวะเงินเฟ้อ: อย่าลืมนำอัตราเงินเฟ้อมาพิจารณาในการคำนวณค่าใช้จ่ายในอนาคต เพราะค่าครองชีพจะสูงขึ้นเรื่อยๆ
การเชื่อมโยงระดับความสะดวกสบายกับการวางแผนการเงิน
เมื่อคุณกำหนดระดับความสะดวกสบายที่ต้องการได้แล้ว คุณจะสามารถนำข้อมูลนี้ไปปรับใช้กับการประมาณการค่าใช้จ่ายในวัยเกษียณที่คุณได้ทำไว้ก่อนหน้านี้ ตัวเลขค่าใช้จ่ายที่ได้จะมีความสมจริงและตรงกับความต้องการของคุณมากขึ้น และจะเป็นฐานข้อมูลที่สำคัญในการคำนวณจำนวนเงินที่ต้องมีทั้งหมดเพื่อการเกษียณที่ใฝ่ฝัน
"การเกษียณไม่ใช่แค่เรื่องของตัวเลขเงินในบัญชี แต่คือเรื่องของการสร้างสรรค์ชีวิตที่คุณอยากใช้ในบั้นปลาย กำหนดความสุขสบายที่คุณต้องการ แล้วเริ่มสร้างมันตั้งแต่วันนี้"