กำหนดอายุเกษียณที่ต้องการและวิถีชีวิตที่ใฝ่ฝัน
หลังจากที่คุณได้ประเมินสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันอย่างครบถ้วนแล้ว ตอนนี้เราจะก้าวเข้าสู่ขั้นตอนของการ "กำหนดเป้าหมายเกษียณ" ซึ่งเป็นหัวใจสำคัญของการวางแผนทั้งหมด จุดเริ่มต้นที่สำคัญที่สุดคือการ กำหนดอายุเกษียณที่คุณต้องการและวาดภาพวิถีชีวิตที่คุณใฝ่ฝันในวัยเกษียณ การมีเป้าหมายที่ชัดเจนจะช่วยให้คุณสามารถคำนวณจำนวนเงินที่ต้องมี และสร้างแผนการเงินที่เหมาะสมเพื่อให้ฝันนั้นเป็นจริง
ทำไมต้องกำหนดอายุเกษียณที่ชัดเจน?
การกำหนดอายุเกษียณที่ชัดเจนเป็นเสมือนการปักหมุดหมายปลายทางให้กับเส้นทางการเงินของคุณ อายุเกษียณที่แตกต่างกันจะส่งผลต่อระยะเวลาที่คุณมีในการสะสมเงินและจำนวนปีที่คุณจะต้องใช้ชีวิตโดยไม่มีรายได้ประจำจากการทำงาน ยิ่งคุณต้องการเกษียณเร็วเท่าไร คุณก็ยิ่งต้องเก็บออมเงินให้มากขึ้นเท่านั้น ในทางกลับกัน ถ้าคุณวางแผนเกษียณช้าลง คุณก็จะมีเวลามากขึ้นในการสะสมเงินทุน
- ผลต่อระยะเวลาการออม: ยิ่งคุณต้องการเกษียณเร็วเท่าไหร่ คุณก็จะมีระยะเวลาในการออมและลงทุนน้อยลงเท่านั้น ทำให้ต้องออมในจำนวนที่มากขึ้นต่อเดือน
- ผลต่อระยะเวลาการใช้ชีวิตหลังเกษียณ: ยิ่งคุณเกษียณเร็วเท่าไหร่ ระยะเวลาที่คุณต้องพึ่งพาเงินเก็บก็จะยิ่งนานขึ้น หมายความว่าคุณต้องมีเงินก้อนที่ใหญ่ขึ้น
- ปัจจัยที่ควรพิจารณา:
- สุขภาพ: สุขภาพของคุณในปัจจุบันและแนวโน้มในอนาคตมีผลต่อความสามารถในการทำงานและค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพในวัยเกษียณ
- ความพร้อมทางการเงิน: คุณมีเงินออมและทรัพย์สินเพียงพอที่จะรองรับการเกษียณในอายุที่ต้องการหรือไม่
- ภาระผูกพัน: คุณยังมีภาระหนี้สินหรือต้องดูแลใครอยู่หรือไม่เมื่อถึงอายุที่ต้องการเกษียณ
- กฎระเบียบขององค์กร/ประกันสังคม: นโยบายเกษียณอายุของบริษัทและเงื่อนไขการรับบำนาญจากประกันสังคม
วาดภาพวิถีชีวิตที่ใฝ่ฝันในวัยเกษียณ
นอกเหนือจากตัวเลขอายุเกษียณแล้ว สิ่งสำคัญไม่แพ้กันคือการจินตนาการถึง "วิถีชีวิต" ที่คุณต้องการในวัยเกษียณ ภาพนี้จะช่วยให้คุณประเมินค่าใช้จ่ายที่จำเป็นได้อย่างแม่นยำยิ่งขึ้น ลองใช้เวลาคิดใคร่ครวญถึงสิ่งที่คุณอยากทำและเป็นในบั้นปลายชีวิต
- การใช้ชีวิตประจำวัน:
- คุณวางแผนที่จะใช้ชีวิตในเมืองใหญ่, ชานเมือง, หรือในชนบท?
- คุณจะใช้เวลาส่วนใหญ่ไปกับอะไร? การพักผ่อนอยู่บ้าน, ทำสวน, อ่านหนังสือ, หรือเข้าร่วมกิจกรรมทางสังคม?
- คุณต้องการใช้ชีวิตที่เรียบง่าย ประหยัด หรือใช้ชีวิตอย่างหรูหรา?
- กิจกรรมและงานอดิเรก:
- คุณมีงานอดิเรกอะไรที่อยากทำมากขึ้น เช่น ตีกอล์ฟ, ทำอาหาร, วาดรูป, หรือเล่นดนตรี?
- คุณวางแผนที่จะเรียนรู้สิ่งใหม่ๆ หรือพัฒนาทักษะที่มีอยู่หรือไม่?
- กิจกรรมเหล่านี้ต้องใช้ค่าใช้จ่ายประมาณเท่าไหร่?
- การเดินทางท่องเที่ยว:
- คุณใฝ่ฝันที่จะเดินทางไปต่างประเทศบ่อยแค่ไหน? หรือท่องเที่ยวในประเทศเป็นหลัก?
- ระดับของการท่องเที่ยวที่คุณต้องการเป็นแบบประหยัด, ปานกลาง, หรือหรูหรา?
- ประมาณการงบประมาณสำหรับการเดินทางท่องเที่ยวในแต่ละปี
- สุขภาพและการดูแลตัวเอง:
- คุณวางแผนที่จะดูแลสุขภาพอย่างไร? มีค่าใช้จ่ายสำหรับการออกกำลังกาย, อาหารเสริม, หรือการตรวจสุขภาพประจำปีหรือไม่?
- คุณต้องการมีประกันสุขภาพเพิ่มเติมหรือไม่ เพื่อรองรับค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่อาจเกิดขึ้น?
- ความสัมพันธ์และสังคม:
- คุณจะใช้เวลากับครอบครัวและเพื่อนฝูงมากแค่ไหน? มีค่าใช้จ่ายสำหรับการสังสรรค์หรือกิจกรรมร่วมกันหรือไม่?
- คุณต้องการทำกิจกรรมอาสาสมัคร หรือมีส่วนร่วมกับชุมชนหรือไม่?
- ค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่อาจเกิดขึ้น:
- ค่าบำรุงรักษาบ้าน, ค่าซ่อมแซมรถยนต์, หรือค่าใช้จ่ายฉุกเฉินที่ไม่คาดฝัน
- คุณวางแผนจะส่งต่อมรดก หรือช่วยเหลือลูกหลานในเรื่องการเงินหรือไม่?
เชื่อมโยงเป้าหมายกับแผนการเงิน
เมื่อคุณมีอายุเกษียณที่ต้องการและภาพวิถีชีวิตที่ชัดเจนแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการนำข้อมูลเหล่านี้มาเป็นพื้นฐานในการคำนวณจำนวนเงินที่ต้องมีเพื่อใช้จ่ายในชีวิตหลังเกษียณ การแปลงความฝันให้เป็นตัวเลขที่จับต้องได้จะทำให้แผนการเงินของคุณมีความเป็นไปได้และเป็นจริงมากยิ่งขึ้น
"การเกษียณที่ยอดเยี่ยมไม่ได้มาจากแค่ตัวเลขในบัญชี แต่มันเริ่มต้นจากการวาดภาพชีวิตที่คุณอยากใช้ แล้วแปลงภาพนั้นให้เป็นเป้าหมายทางการเงินที่จับต้องได้"