สำรวจสินทรัพย์และหนี้สินทั้งหมดที่มีในปัจจุบัน
การเริ่มต้นวางแผนเกษียณอย่างมีประสิทธิภาพ หัวใจสำคัญคือการทำความเข้าใจสถานะทางการเงินในปัจจุบันของคุณอย่างถ่องแท้ การสำรวจสินทรัพย์และหนี้สินทั้งหมดที่มีเป็นก้าวแรกที่สำคัญที่จะช่วยให้คุณเห็นภาพรวมทางการเงินของตัวเองได้อย่างชัดเจน บทความนี้จะแนะนำขั้นตอนและแนวทางในการรวบรวมข้อมูลทางการเงินที่จำเป็น เพื่อเป็นรากฐานในการวางแผนเกษียณที่มั่นคงของคุณ
ทำไมต้องสำรวจสินทรัพย์และหนี้สิน?
การสำรวจสินทรัพย์และหนี้สินช่วยให้คุณทราบมูลค่าความมั่งคั่งสุทธิ (Net Worth) ของตัวเอง ซึ่งเป็นตัวชี้วัดสุขภาพทางการเงินที่สำคัญ นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณระบุได้ว่าคุณมีสินทรัพย์อะไรบ้างที่สามารถนำมาใช้ในการเกษียณ หรือมีหนี้สินประเภทใดที่ต้องจัดการก่อนถึงวัยเกษียณ การเข้าใจสถานะปัจจุบันจะทำให้คุณสามารถตั้งเป้าหมายการเกษียณที่เป็นจริงและวางแผนการเงินได้อย่างมีทิศทาง
ขั้นตอนการสำรวจสินทรัพย์
สินทรัพย์คือสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของและมีมูลค่าทางเศรษฐกิจ ไม่ว่าจะเป็นเงินสด ทรัพย์สิน หรือการลงทุน การรวบรวมข้อมูลสินทรัพย์อย่างละเอียดจะช่วยให้คุณเห็นภาพรวมของความมั่งคั่งที่คุณมี
- เงินสดและเงินฝาก: รวบรวมข้อมูลจากบัญชีเงินฝากออมทรัพย์, บัญชีเดินสะพัด, และเงินสดที่คุณมีในมือ
- การลงทุน: จดบันทึกมูลค่าของการลงทุนทั้งหมด เช่น หุ้น, พันธบัตร, กองทุนรวม, กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund), ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (Endowment Policy) หรือ Unit-linked และการลงทุนอื่นๆ
- อสังหาริมทรัพย์: ประเมินมูลค่าปัจจุบันของบ้าน, คอนโดมิเนียม, หรือที่ดินที่คุณเป็นเจ้าของ (อาจปรึกษาจากราคาประเมินของกรมธนารักษ์ หรือราคาตลาดในปัจจุบัน)
- ยานพาหนะ: ระบุมูลค่าตลาดปัจจุบันของรถยนต์, รถจักรยานยนต์, หรือยานพาหนะอื่นๆ ที่คุณเป็นเจ้าของ
- ทรัพย์สินส่วนตัวที่มีมูลค่า: เช่น เครื่องประดับ, งานศิลปะ, หรือของสะสมที่มีมูลค่าสูง
ขั้นตอนการสำรวจหนี้สิน
หนี้สินคือภาระผูกพันทางการเงินที่คุณต้องชำระคืน การทำความเข้าใจประเภทและจำนวนหนี้สินเป็นสิ่งสำคัญ เพื่อวางแผนการชำระคืนและลดภาระก่อนเกษียณ
- หนี้สินบัตรเครดิต: ตรวจสอบยอดหนี้คงค้างและอัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิตทุกใบ
- สินเชื่อส่วนบุคคล: ระบุยอดหนี้คงค้าง, อัตราดอกเบี้ย, และระยะเวลาผ่อนชำระ
- สินเชื่อที่อยู่อาศัย: ตรวจสอบยอดหนี้จำนอง, อัตราดอกเบี้ย, และระยะเวลาผ่อนชำระที่เหลืออยู่
- สินเชื่อรถยนต์: ระบุยอดหนี้คงค้าง, อัตราดอกเบี้ย, และระยะเวลาผ่อนชำระ
- หนี้สินอื่นๆ: เช่น หนี้จากการกู้ยืมเพื่อการศึกษา (กยศ.), หนี้ที่เกิดจากการค้ำประกัน หรือหนี้สินอื่นๆ ที่คุณมีภาระต้องชำระ
"การรู้เขารู้เรา รบร้อยครั้ง ชนะร้อยครั้ง เช่นเดียวกับการเงิน การรู้จักสถานะการเงินของตัวเองคือจุดเริ่มต้นของชัยชนะในการวางแผนเกษียณ"